銀行カードローンと消費者金融｜利息と審査基準の徹底比較
お金を借りる方法には、銀行や消費者金融のキャッシング、質入れ、生命保険の契約者貸付などがあります。利息などの借入条件や入金スピード、審査基準に注意しながら、自分に合った最適な借入先を選ぶことが重要です。
最適な借入先を選ぶために、利息と審査基準などの情報をまとめました
お金を借りる
銀行にも財布の中にもお金がないけど、今日使えるお金が必要。
そんな時はお金を借りて対処するのが正攻法です。
消費者金融などからの借入は利息がかかりますが、身内からお金を借りるのは信用を失うリスクがあるため業者からの借入をおすすめします。
お金を借りる際は自分に合った借入先を選ぶことが大切です。
銀行や消費者金融のほか、質入や生命保険の契約者貸付など様々な方法を検討してみてください。
銀行カードローン
ちょっとお金が足りない時に銀行から借入したい場合はカードローンがおすすめです。
メガバンクのカードローンは最短即日のWEB完結で利用できるサービスがあります。
銀行口座を持っていなくても利用できるケースもあり、消費者金融に比べて全般的に金利が低いです。
審査は厳しめですが、安定した収入があって他社の借入残高や過去の返済遅延履歴などに問題がなければ、少ない限度額で審査に通る可能性があります。
消費者金融
消費者金融は銀行よりも柔軟な審査で、スピーディーかつ利便性が高い貸付サービスを提供しています。
ただし、安定した収入がない方や過去の借入履歴などが登録される信用情報機関の内容に問題がある場合は、どこの消費者金融でも審査に通らない場合があります。
金利は高めで初めて利用する場合は上限金利の約18％が適用されるケースが多いです。
銀行カードローンより金利は高いですが、安定した収入があってブラックや債務超過状態でなければ高い確率で審査に通るでしょう。
スピードや利便性に強みを持っているので、急いでいるシーンでは銀行カードローンより消費者金融を選んだ方が無難です。
昨今は消費者金融も、カードローン形式など限度額の範囲内で自由に借入をできるサービスが主流になっています。
カードキャッシング
クレジットカードを持っている方の場合、キャッシング機能で手軽に借入ができるかもしれません。
クレジットカードにはショッピング機能とキャッシング機能の2種類があり、キャッシング機能の限度額を持っているのに忘れてしまっている方が多く見られます。
カードキャッシングの審査は即日中に結果が出ないことが多いですが、既に枠を有しているクレジットカードがあればATMから即座に借入することが可能です。
金利は利息制限法の上限金利付近になりますが、ATM返済やクレジットカードの支払いと一緒に返済できるなど利便性が高いです。
まずはお持ちのクレジットカードにキャッシング機能が付いているか確認してみてください。
キャッシング枠がない場合でも、ショッピング枠を現金化して資金調達する方法があります。
ブラックでも借りられるサービス
カードローンや消費者金融などは信用情報に問題がない方のみが審査に通ります。
過去の返済遅延や既に多額の借金があるなど、新規借入審査に通らない場合でも正規業者からお金を借りる方法が存在します。
ブラックでもOKの借入サービスをご覧ください。
質入れ
質入れとは質屋に貴金属やブランド品を預けて、それを担保にお金を借りられるサービスです。
期日内に利息を含めて一括返済すれば、質入れしていた商品を返してもらえます。
期日までに返済できなかった場合は、質入れしていた商品がお店の所有物になって再販される仕組みです。
信用情報などの審査は一切なく、商品価値のみで審査・査定が行われます。
通常の買取価格に比べると、質入れは少し安めの金額を提示されるケースが多いです。
確実な返済の目処が立っている場合は、大事なアイテムを質入れしてみてはいかがでしょうか？
売るか迷っているアイテムを質入れして、期日までに回収するか考える方法もおすすめです。
生命保険の契約者貸付
解約返戻金がある生命保険に契約している場合、解約返戻金の一部を低金利で貸付してくれるサービスを利用できます。
積立状況に応じて限度額が自動で増額していき、月々の返済義務もありません。
返済できないと、担保にしている生命保険の解約返戻金を失ってしまう恐れがあるので注意してください。
車の自社ローン
お金が欲しい理由が車の購入資金だった場合、自社ローンを扱う販売店ならブラックでも借入できる場合があります。
所有権留保や保証人の設定を求められることが多く、通常のオートローンより金利が高めです。
おすすめできる資金調達法ではないですが、どうしても車が必要なシーンで他に方法がない時は検討してみてください。